Карта рассрочки – это банковский кредитный продукт, позволяющий оплачивать любые товары и услуги в магазинах партнерской сети посредством получения заемных средств. Эмитенты занимаются бесплатным выпуском и обслуживанием платежных инструментов на протяжении нескольких лет. Карта рассрочки является комбинацией товарного кредита и кредитки с продолжительным льготным периодом. С классическими кредитными картами этот платежный инструмент для получения рассрочки роднит крупный возобновляемый кредитный лимит.

Макс. сумма: 350 000 руб.
Стоимость: Бесплатно
Макс. сумма: 100 000 руб.
Стоимость: Бесплатно
Макс. сумма: 300 000 руб.
Стоимость: Бесплатно
Макс. сумма: 300 000 руб.
Стоимость: Бесплатно

Как оформить карту рассрочки?

Выпуск карт рассрочки выполняется по схеме предоставления кредиток, но эмитенты требуют от клиентов заметно сокращенный пакет документов. Платежный инструмент предоставляется по паспорту без выписок из расчетных счетов, справок о доходах и прочих видов документов, официально подтверждающих платежеспособность. Однако некоторые эмитенты требуют от потенциального клиента сведения касательно места постоянной прописки и трудового стажа.

Алгоритм получения карты рассрочки

  1. Изучение параметров кредитного продукта.
  2. Подача заявки на сайте эмитента.
  3. Рассмотрения кандидатуры заемщика.
  4. Одобрение заявки.
  5. Эмиссия карты.
  6. Выдача платёжного инструмента.
  7. Доставка карты курьерской службой.
  8. Активация расчетного счета.

Банки мгновенно принимают решение по оформлению платежного инструмента, поэтому отклоняются только заявки, на стадии заполнения которых были допущены ошибки. Отказ в кредитовании получают заемщики, которые не соответствуют требованиям касательно возраста, региона проживания и трудового стажа на актуальном месте работы.

Вероятность одобрения кандидатуры клиента составляет более 90%. Тем не менее эмитент может сократить кредитный лимит, поэтому не стоит рассчитывать на получение 300-350 тысяч рублей на последующее оформление рассрочек.

Стандартные требования к будущему заемщику

  • Возраст не менее 18-20 лет, но не более 75-80 лет.
  • Постоянная прописка в одном из регионов присутствия банка.
  • Трудовой стаж на текущем месте работы от трех месяцев.

Проверка платежеспособности и кредитной истории клиента на стадии выдачи карт рассрочки не проводится, но решающим фактором во время принятия решения может стать участие в зарплатном проекте. Если заемщик получает заработную плату на открытую в банковском учреждении карту, повышаются шансы на существенное увеличение кредитного лимита.

Разновидности карт рассрочки

Отечественные банки предлагают сравнительно небольшой перечень кредитных продуктов, позволяющих при помощи карт получить рассрочку в многочисленных магазинах партнёрской сети. Потенциальному заемщику следует учесть не только финансовые показатели платежного инструмента, но и собственные потребности. Особое внимание обратить придется на дополнительные предложения эмитентов, в частности действующие программы лояльности и скидки.

На отечественном кредитном рынке представлено четыре основных варианта карт рассрочки:

  1. «Халва». Выпускается Совкомбанком. Идея кредитного продукта принадлежит белорусскому МТБанку. В отличие от ближайших аналогов платежный инструмент обеспечивает свободный доступ к программе лояльности. Во время активного использования кредитного лимита в размере до 350 тысяч рублей можно получать бонусы и кэшбэк. На остаток личных средств клиента начисляются дивиденды по ставке 6,5-7,5%. Партнерская сеть состоит из более 130 000 магазинов. Для управления счетом следует пользоваться приложением и интернет-банкингом. Карту можно получить по паспорту в офисе эмитента или методом курьерской доставки.
  2. «Совесть». Выпускается КИВИ Баком. Кредитный продукт высоко ценится за простоту оформления. Для его получения не требуется проживание в одном из регионов присутствия эмитента. Кредитный лимит до 300 тысяч рублей можно использовать для оплаты различных запланированных покупок в действующей партнерской сети из 50 000 магазинов. Как и по карте рассрочки «Халва» допускается хранение личных средств, но без опции начисления процентов на остаток. Эмитент предлагает несколько дополнительных услуг, позволяющих получить рассрочку с увеличенным сроком и опцию снятия денежных средств. Однако за доступ к подобным сервисам приходится платить комиссию.
  3. «Карта рассрочки». Выпускается банком Хоум Кредит. Эмитент прилагает крупный кредитный лимит для использования в партнёрской сети, насчитывающей более 20 000 предприятий. Платежи можно совершать в процессе сотрудничества с иностранными торговыми компаниями. При возникновении просроченных выплат клиенту рекомендуется внести минимальный платеж в размере 7% от полученной взаймы суммы. Если заемщик игнорирует требование касательно погашения задолженности, договор с банком автоматически расторгается. В отличие от конкурентов Хоум Кредит предоставляет уникальную возможность моментально оформить рассрочку вне партнерской сети. Продолжительность сделки составляет 60 дней. Услуга предоставляется бесплатно.
  4. «Вместо денег». Выпускается Альфа-Банком. Проект запущен позже конкурентов, поэтому партнерская сеть состоит из нескольких сотен крупнейших магазинов, а лимит средств ограничен сотней тысяч рублей. Продолжительность рассрочки при сотрудничестве с партнерами банка повышена до двух лет. На покупки вне партнерской сети действует льготный период не более 30 дней. Поскольку оплата выполняется со второго месяца, общая продолжительность рассрочки от любого магазина составляет два месяца. По окончанию беспроцентного периода ставка по кредиту будет составлять 10%.

Для получения рассрочки потенциальные заемщики могут воспользоваться классическими кредитными картами с увеличенным эмитентом льготным периодом. Обычно срок беспроцентного использования денежных средств ограничен 55 днями, но некоторые банки готовы обеспечить улучшенные параметры сделки.

Карты с увеличенным льготным периодом

  1. «Большой беспроцент» от Восточного банка. Дополнительная услуга по кредитным картам продлит льготный период до полугода (180 дней). Платежные инструменты выдаются только по паспорту в течение пяти минут. Лимит составляет триста тысяч рублей. Банк гарантирует бесплатное обслуживание, но за оформление карты придется заплатить 1000 рублей. Клиенты в возрасте до 26 лет должны подтвердить доход и стаж работы.
  2. Тинькофф Платинум. Исходная продолжительность беспроцентного срока использования кредитного лимита до 300 тысяч рублей составляет 55 дней. Однако для клиентов доступна услуга рефинансирования займов по картам других банков на срок до 120 дней без начисления процентов. За обслуживание в банке Тинькофф придется ежегодно платить 590 рублей, но сам процесс оформления карты не требует вложений.
  3. Кредитная Мультикарта ВТБ. Максимальный размер доступного кредитного лимита ограничен миллионом рублей. На беспроцентное использование отводится 101 день. Разрешается совершать покупки или снимать средства. К карте подключена программа лояльности, позволяющая подучать кэшбэк до 10% и дивиденды на остаток личных средств. Доход составит 6% в год. Банк предлагает бесплатное оформление и обслуживание.
  4. «Сто дней без процентов» от Альфа-банка. Размер актуального кредитного лимита зависит от типа платежного инструмента. Владельцы карт Classic получают до 500 тысяч, на карты Gold зачисляется до 700 тысяч рублей, а по карточкам Platinum лимит достигает миллиона рублей. Стоимость обслуживания составляет 1190 рублей в год. Кредитки других банков погашаются без комиссии. Платить не нужно также за пополнение счета и снятие до 50 000 рублей в месяц. Льготный период на любые покупки и переводы валюты не превышает 100 дней. Обязательный ежемесячный платеж составляет 3-10% от одолженной суммы.

Отличием карт рассрочки от кредиток с увеличенным льготным периодом является отсутствие требований по внесению обязательного минимального платежа. К тому же кредитные карты можно использовать без привязки к партнерской сети или для снятия денежных средств в любых банкоматах. В свою очередь обслуживание карт рассрочки не требует дополнительных платежей, тогда как держателям кредиток приходится платить ежегодно около 1000 рублей.

Как получить товар в рассрочку?

Чтобы воспользоваться рассрочкой по специализированной карте, нужно совершить платеж в оной из компаний партнерской сети. В противном случае услуга будет недоступной для клиента. Карточки от Альфа-Банка и ХКФ позволяют платить за товары и услуги в любых магазинах, которые не заключили сделку с эмитентами. Однако продолжительность сделки в этом случае сокращается до 30-60 дней, не превышая срока беспроцентного периода по обычным кредиткам.

Заемщику следует изучить параметры кредитования, прежде чем оформлять покупку товара. Каждый партнер эмитента вправе установить льготный период и выдвинуть определенный набор условий для заключения сделки.

Схема использования карт рассрочки

  1. Заемщик получает и активирует платежный инструмент.
  2. Покупатель обращается в один из магазинов партнерской сети для приобретения конкретного товара.
  3. Выбранный продукт добавляется в корзину на сайте или покупается в торговом зале обычного магазина.
  4. Клиент сообщает сотруднику торговой компании о желании оплатить товар личной картой рассрочки.
  5. Представитель магазина проверяет выбранный продукт на факт участия в акции.
  6. Заемщик выполняет оплату с использованием оформленной ранее карты.
  7. Оплаченный товар передается покупателю.
  8. Стоимость покупки разделается на одинаковое количество платежей без процентов и комиссий.
  9. Рассрочка погашается путем выполнения ежемесячных платежей методом пополнения карты.

Некоторые торговые компании позволяют применять карты рассрочки только для оплаты отдельных товаров или услуг. Например, акция может не распространяться на продукты, по которым действуют иные скидки. В процессе оплаты не нужно заключать дополнительный кредитный договор.

Заемщику достаточно своевременно вносить средства на активированную карту. Погашение происходит автоматически, если в момент очередного платежа на счету есть денежные средства.

Как погасить рассрочку по карте?

Заемщики действительно не переплачиваю по кредитам, оформленным благодаря использованию карты. К тому же банки не выдвигают дополнительные условия, связанные со страхованием и оплатой прочих услуг. Стоимость товара, который был приобретен в кредит, делится на запланированное количество платежей. Проценты по рассрочке не начисляются. Поскольку выплаты выполняются в автоматическом режиме, клиент не платит за перевод средств.

Алгоритм погашения рассрочки

  1. Согласование суммы и даты платежа.
  2. Оплата приобретенного товара.
  3. Пополнение карты удобным способом.
  4. Автоматическое зачисление средств.

Если клиент выполняет все условия соглашения, размер рассрочки соответствует стоимости приобретенных товаров. Покупатель действительно не платит проценты, поскольку эмитент получает прибыль за счет заключения сделок с партнерами. Магазины выплачивают банку по договору небольшую комиссию за каждого привлеченного заемщика. В итоге учреждения отказывается от любых дополнительных платежей со стороны заемщика, тем самым улучшая условия предоставления выгодных кредитных продуктов.

Карту можно использовать для мгновенной оплаты нескольких покупок, но совокупный размер займа не должен превышать кредитный лимит. Допускается досрочное погашение. Льготный период отчисляется от момента оплаты первой покупки, однако его продолжительность зависит от условий сотрудничества с конкретным магазином. Выполнение требований эмитента касательно заключения сделок позволит снизить затраты.

Таким образом, карта рассрочки действительно является предельно простым в использовании кредитным инструментом. Этот банковский продукт позволяет экономить во время оплаты товаров и различных услуг за счет использования заемных средств.

Покупатель, выбрав понравившийся товар, может согласовать с входящим в партнерскую сеть магазином все условия будущей сделки. Приобретение продуктов различного типа в рассрочку позволяет разделить полученную взаймы сумму на общее количество платежей без переплат, первоначальных взносов, процентных ставок и комиссий. После погашения долга кредитный лимит возобновляется, а заемщик получает право повторно совершать выгодные покупки в рассрочку.